В умовах тривалої війни страхування житла від воєнних ризиків стає життєвою необхідністю для українців — особливо після останніх масованих атак на цивільні об'єкти. "Економічна правда" проаналізувала топ-10 страхових компаній України і описала відмінності в підходах страхування: від повної відмови покривати воєнні ризики до максимальних виплат у 1 млн гривень. Вартість полісів коливається від 2 до 29 тисяч гривень на рік, а умови настільки різні, що вибір потребує детального вивчення кожної пропозиції.
Хто пропонує найкращі умови покриття
Серед десяти найбільших страхових компаній України за обсягом премій у 2024 році лише сім готові страхувати житло від воєнних ризиків. До переліку воєнних ризиків включають пошкодження від вибухів ракет, дронів, засобів ППО, уламків зброї та ударної хвилі.
ARX пропонує найбільш вигідні умови — максимальна виплата за воєнні ризики може досягати 1 млн гривень, але це лише 25% від загальної страхової суми. Компанія включає воєнні ризики в пакет «Все включено» без додаткової доплати, що робить її пропозицію особливо привабливою.
«Арсенал страхування» пропонує аналогічні умови — 25% від страхової суми, але без обмеження максимальної суми виплати. Це означає, що за високої страхової суми клієнт теоретично може отримати більше мільйона гривень компенсації.
Бюджетні варіанти з обмеженим покриттям
Для тих, хто шукає доступні ціни, «Оранта» пропонує найдешевший варіант — від 2,7 тисячі гривень на рік для квартири 42 кв. м у Києві. Страхова сума становитиме 1,47 млн гривень з покриттям воєнних ризиків.
У ТАС обмеження — максимум 100 тисяч гривень покриття воєнних ризиків, але ціна поліса починається від 4,15 тисячі гривень з можливістю розбити оплату на два платежі.
«Уніка» компенсує лише 10% від страхової суми і не більше 500 тисяч гривень, але дозволяє кілька страхових випадків протягом дії договору.
Середній ціновий сегмент
Vuso розділяє клієнтів за пакетами — «Смарт», «Комфорт» та «Люкс» з лімітом виплат до 700 тисяч гривень у середньому пакеті. Особливістю компанії є розрахунок компенсації за квадратні метри — 350 доларів за кв. м пошкодженої площі. Вартість поліса з покриттям воєнних ризиків — 9,24 тисячі гривень проти 6,16 тисячі без такого покриття.
«Інго» пропонує поліс «Квартира експрес» вартістю від 5,4 тисячі гривень за покриття на 700 тисяч гривень. Компанія надає додаткову опцію — компенсацію шкоди сусідам в аналогічному розмірі.
Преміум-сегмент та індивідуальний підхід
Universalna займає окрему нішу з індивідуальним розглядом кожного випадку. Компанія може відмовити в страхуванні залежно від розташування житла — наприклад, квартири на столичній Лук'янівці не страхують через близькість до критичної інфраструктури. Вартість поліса може досягати 28,8 тисячі гривень на рік для квартири вартістю 3 млн гривень.
Географічні обмеження та виключення
Більшість компаній встановлюють географічні обмеження. Vuso не страхує житло в десяти областях України, включаючи Донецьку, Луганську, Херсонську та інші прифронтові регіони, а також нерухомість у радіусі 100 км від тимчасово окупованих територій.
ТАС повністю виключає можливість страхування від воєнних ризиків у регіонах, наближених до лінії фронту, зокрема на Харківщині.
Що варто знати про франшизи та способи оплати
Практично всі компанії встановлюють франшизу — суму, яку не виплачують за замовчуванням. Розміри коливаються від 0,1% (мінімум 1-2 тисячі гривень) до 3 тисяч гривень у фіксованому розмірі.
Більшість страховиків дозволяють розбити оплату поліса на квартальні або піврічні платежі, але це може збільшити загальну вартість. Важливо пам'ятати: якщо страховий випадок стається до повної оплати поліса, компанія вирахує недоплачену суму з компенсації.
Які компанії не покривають воєнні ризики
Три компанії з топ-10 — «Колоннейд Україна», USG та частково «Інго» — взагалі не надають покриття воєнних ризиків, зосереджуючись лише на стандартних загрозах: пожежі, затоплення, стихійні лиха та протиправні дії третіх осіб.
Вибір страхової компанії залежить від індивідуальних потреб, розташування нерухомості та фінансових можливостей. Експерти радять детально вивчати умови договору та звертати увагу на географічні обмеження, розміри франшиз та процедури виплат перед підписанням поліса.
